Зачем в поездке нужна кредитная карта российского банка?
В данной статье мы будем рассматривать кредитные карты российских банков, которые за границей сейчас не принимаются.
Тогда зачем они нужны вам? С этим и поможет разобраться наша статья.
Сразу хотим сказать, что кредитная карта — не способ организовать путешествие, на которое человек не заработал. Кредитная карта — способ сделать свое путешествие легче и пользоваться «плюшками» банков, которые они предлагают. И такие карты никак не должны рассматриваться как способ занять денег, которые неизвестно как отдавать.
Раньше, когда кредитные карты были просто вот таким вот способом, занять денег — мы их не рассматривали как платежное средство в принципе. Однако сегодня банки придумывают много интересных «фишечек», поэтому если пользоваться кредитными картами грамотно, то можно получить много интересного.
Автору этой статьи повезло вернуть около 15000 рублей расходов с предыдущей поездки. Не космическая сумма, но и лишней не будет.
О том, как вы можете возвращать часть потраченных денег, мы также расскажем в статье.
Основное правило при использовании кредитных карт: успевайте укладываться в льготный период (грейс период), чтобы не набегали большие проценты. У каждого банка этот период свой.
Итак, зачем они вообще могут понадобится:
1. Финансовая подушка.
Как вы уже знаете из статьи «Увидеть Мальдивы и умереть» ситуации в жизни бывают разные. Очень. Иногда могут возникнуть непредвиденные расходы. На лекарства, приемы врачей, если в страховке есть франшиза, автомобильные штрафы, оплату проживания в отеле, если по какой-то причине приходится задержаться за границей, оплату новых авиабилетов, если не успели на свой рейс и т.д. Ситуаций может быть очень много.
Особенно экстремально было в марте 2020 года, когда из-за коронавируса страны начали резко отменять рейсы, и многие туристы застревали на дорогих резортах иногда до 21 дней. И не всегда с собой могли оказаться такие суммы.
Лучше бы таких ситуаций, конечно в жизни не было, но если они, все же, возникают, лучше встретить их с деньгами,чем без денег.
2. Подстраховать бюджет.
Способ похож на предыдущий, и сейчас вы увидите, что это такое.
Например, человек копит деньги на отпуск, в котором не был уже очень давно. Усталость на работе накапливается, здоровье потихоньку начинает сыпаться. В итоге когда начальник отпуск уже подписал, и тур выбран, случается «нежданчик».
Например, развалился зубной протез, и нужно срочно ставить новый. Да и еще на несколько зубов. Стоимость протезирования съедает внушительную сумму, и на отпуск денег, в принципе, хватает, но остается совсем-совсем впритык.
В таких ситуациях есть два выбора. Обычно можно использовать их оба, так как они оба рабочие.
Первый способ — очень хорошо и очень точно рассчитать бюджет и ни на доллар от него в поездке не отступать. Даже если придется ужиматься в деньгах. Способ не очень комфортный, но зато вы никому ничего не будете должны. На душе спокойно.
Второй способ — проплатить какую-то часть, например, билеты на самолет, кредитной картой. А деньги, которые лежат на билеты, положить на накопительный счет под проценты. При грамотном использовании накопительных счетов можно получать до 6% в год. Очень небольшая сумма, но получать ее «за так» все равно очень приятно.
То есть, когда вы вернетесь из отпуска, у вас будет не только стоимость авиабилетов, но и небольшой процент через месяц.
И этими деньгами погасить кредитную карту по возвращении из отпуска.
Этот способ позволит чувствовать себя не в состоянии «деньги впритык», а более комфортно в поездке.
Иметь план расходов и считать бюджет рекомендуется все равно, но так вы сможете позволить себе, например, экскурсию лишнюю купить и не кроить деньги покупку на мороженого детям, потому что денег впритык.
Одна наша знакомая ездила именно так. Потому что в текущей обстановке сложно было понять, сколько денег понадобится «на карман». По возвращении все расходы по кредитным картам были полностью погашены с этих накопительных счетов.
Главное, считать расходы и не выходить за рамки бюджета более, чем на 10-15 т.р., чтобы не влезть в долги.
Этот способ также не является привлечением заемных средств. Это лишь возможность переставить расходы местами.
3. Заменить отель за границей.
Этот случай также из личной практики. В поездке был на 2 дня забронирован отель через сервис Agoda. С собой за границей были две карты Union Pay.
До этого туристы останавливалась еще в одном отеле, в котором нужно было оплатить стирку и напитки. И тут выяснилось, что одна из карт не работает. Вторая с третьей попытки оплатила покупки. Наличных с собой было немного, и тратить их не хотелось совсем.
В таких непредсказуемых обстоятельствах совершенно не хотелось рисковать, поэтому бронь на Агоде была отменена и прямо за один вечер, находясь за 8000 км от дома, туристы забронировали новый отель, который был оплачен российской кредиткой онлайн. При том, что физические карты за рубежом не работают. Но онлайн через те сервисы, которые с ними работают, оплатить можно откуда угодно.
За эту транзакцию был получен кэшбэк в размере 1500 рублей, которые были начислены баллами и потрачены по возвращении в московском ресторане одним из туристов. То есть за ужин этот заплатил банк. Пустячок, а приятно.
4. Получить кэшбэк.
И это то, ради чего многие люди и пользуются кредитными картами. Механизм кэшбэка разный в каждом банке, но лично я уже давно ничего не заказываю, если торговая точка не предлагает кэшбэк при оплате картами банка. И получается очень выгодно!
КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ?
Буквально каждый банк предлагает кредитки. Так кого же выбрать?
Этот вопрос индивидуален. Какой банк вам понравился, того и можно выбрать. Главное, чтобы условия обслуживания карты вас устраивали.
Ниже расскажем, какие банки нравится нам, и какие есть плюсы и минусы.
ГАЗПРОМБАНК
Карта газпромбанка — одна из популярных карт.
Преимущества:
1. Солидный банк.
Банк пользуется уважением на российском рынке, и его карта вызывает доверие.
2. Тем, кто успеет оформить заявку на карту с 01.01.23 по 31.03.23 банк предоставит 180 дней беспроцентного использования + бесплатное обслуживание в первый год.
3. Получение только по одному документу.
4. Бесплатная доставка домой или в офис.
5. СМС об операциях — бесплатно.
Минусы:
6. Стандартно высокие ставки за пользование кредитной картой. Как у любого банка.
7. Банк должен одобрить карту.
8. Кредитный лимит одобряется индивидуально.
9. Возможно, имеется подключение к страхованию карты.
10. Мобильное приложение данка доступно только для Android.
Узнать все условия банка и оформить карту можно здесь
ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ
Преимущества:
1. Очень удобный функционал приложения банка. Которое доступно как для Android, так и для iOS.
2. Получение только по одному документу.
3. Бесплатная доставка домой или в офис.
5. Интересные возможности кэшбека.
Минусы:
6. Стандартно высокие ставки за пользование кредитной картой. Как у любого банка.
7. Банк должен одобрить карту.
8. Кредитный лимит одобряется индивидуально. Причем если постоянной работы по найму не имеется (человек, например, самозанятый или живет на доходы с аренды недвижимости или инвестиции) и справку 2-НДФЛ предоставить нет возможности (официально не нужна, но размер кредитного лимита таки зависит от дохода), то первичный кредитный лимит может быть всего 11000 рублей. Который позже, правда может быть увеличен.
9. Имеется дефолтное подключение к страхованию карты.
На самом деле, опция полезная. И процент оплаты за нее невысок. Однако сумма зависит от суммы задолженности по карте. И если сумма задолженности большая, и пару-тройку месяцев она не оплачивается полностью, то размеры платежей за страховку могут и не понравиться.
Поэтому если вы не хотите страховку, ее можно отключить либо сразу при выдаче карты, либо по запросу в техподдержку банка в любой момент позже.
10. Беспроцентный период всего 55 дней.
11. Кэшбэк на карту начисляется не рублями, а баллами. И эти баллы истратить можно только на определенные покупки (рестораны, мобильная связь и т.д.), которые устанавливает банк.
Но даже несмотря на это, идея такого кэшбэка довольно жизнеспособна.
На дебетовую карту Тинькофф кэшбэк начисляется тоже, к тому же банк начисляет и проценты на остаток по карте (очень выгодная фишка, на самом деле), но эти суммы как-то размазываются по статьям расходов и особо незаметны. А балльный кэшбэк копится себе и копится. А потом можно поесть в ресторане бесплатно.
Условия использования баллов на покупки несколько сложны для одной статьи, мы раскажем от них позже тем, кто подпишется на наш паблик: https://vk.com/dvenedeliru
Узнать все банка и оформить карту можно здесь
Альтернативно можно заказать дебетовую карту Тинькофф Black по этой ссылке.
И получать кэшбэк рублями на эту карту.
Интересно то, что в приложении банка этот кэшбэк можно оформить к перечислению на специальный Инвест кошелёк и далее инвестировать.
АЛЬФА БАНК
У данного банка рекомендуем заказывать кредитную карту «Год без процентов».
Преимущества:
1. Получение без бумажной волокиты.
2. Бесплатная доставка домой или в офис.
3. Есть возможности кэшбэка.
4. На тот же самый размер дохода одобряется больший размер кредита
Минусы:
6. Стандартно высокие ставки за пользование кредитной картой. Как у любого банка.
7. Банк должен одобрить карту.
8. Кредитный лимит одобряется индивидуально. И также зависит от размера дохода. Но как уже упоминалось, он будет выше, чем у Тинькофф банк.
9. Также имеется дефолтное подключение к страхованию карты.
Сумма будет зависеть от размера задолженности. При наличии задолженности по карте она также будет сниматься ежемесячно.
Поэтому если вы не хотите страховку, ее можно отключить либо сразу при выдаче карты, либо по запросу в техподдержку банка в любой момент позже.
10. Не очень удобная техподдержка.
Телефоны банка для дозвона по какой-то причине найти очень сложно. Их словно спрятали в надежном месте. В чате приложения есть чат-бот. Но готовьтесь к тому, что с индивидуальными случаями он не очень сообразителен. И если чат-бот банка Тинькофф сразу бежит звать сотрудника, то этот будет упорствовать еще какое-то время, прежде чем вы сможете получить заветный номер телефона. По которому вы просто сможете позвонить и без излишнего креатива просто решить свой вопрос.
Узнать все банка и оформить карту можно здесь
Возможности кэшбэка вы можете узнать самостоятельно по ссылке выше.
Альтернативно вы можете оформить дебетовую карту Alfa Travel по этой ссылке.
Для тех, кто путешествует часто, на этой карте есть хорошие опции кэшбэка для заказа отелей и билетов с оплатой этой картой.
Правда, они начисляются только милями. И потратить их можно только на новые билеты и отели.
Еще важные моменты при выборе кредитной карты для путешествий:
Не только этих банков, а всех банков вообще.
1. Сравните характеристики кредитной карты
И возьмите ту, где присутствуют важные для вас опции.
2. Прочитайте мелкий шрифт
Обязательно читайте условия договора перед его подписанием. Даже если сотрудник, привезший вам карту, будет вынужден ждать. Этого его работа, в общем-то. Именно в договоре могут содержаться все подводные камни, такие как высокая процентная ставка, согласие передачи ваших данных коллекторам, высокий процент страхования карты и т.д.
Зная эти данные наверняка, вы можете решить, нужна будет вам такая карта или нет. Но обиднее будет карту взять и узнать о специальных условиях пост-фактум.
3. Контролируйте траты и не берите необеспеченных кредитов.
Как вы увидели из статьи, кредитные карты для путешествий лучше использовать грамотно, как инструмент получения дополнительных ништяков. А не способа взять деньги взаймы.
Кредит должен быть чем-то обеспечен, так вам будет куда спокойнее. Даже если вы сделали две дорогих покупки одновременно и на вторую добавили денег с карты, у вас должна быть либо стабильная заработная плата либо еще какой-то предсказуемый и всем понятный механизм возврата средств. Никогда нельзя брать деньги по принципу «как нибудь отдам».
Если нет понятного механизма отдачи — кредит скорее всего станет вашей долговой ямой. В таких случаях в путешествие лучше не ехать и сначала накопить на него нужную сумму.